Бизнес

Инвестиране за доход във вашия Isa – какво, защо и как да влезете по-рано

Всички инвестиции, които притежавате в Isa, могат да печелят доход без данък

piggy_bank_glass.jpg

Седмиците около април често се наричат ​​в кръговете на личните финанси като „сезон на Иса“. Това е така, защото крайният срок за използване на вашата освободена от данъци надбавка изтече на 5 април - и ранните бърдс ще започнат да инвестират новогодишната си надбавка скоро след 6 април.

Ако имате пари за инвестиране, най-добрият начин да го направите може да бъде чрез Isa. Ще получите същите предимства като всяка друга инвестиционна сметка, плюс някои данъчни предимства за стартиране. Ето всичко, което трябва да знаете.

Колко мога да сложа в моя Isa?

Има няколко вида Isa – пари в брой, инвестиционни Isa и още няколко – и ви е разрешено да инвестирате до £20 000 комбинирано във всичките си Isa през данъчната 2017/18 година.



Тъй като ограниченията на Isa са съобразени с данъчната година, имате време до 5 април следващата година, за да допринесете до лимита.

Какво мога да вложа в моята инвестиция Isa?

Инвестициите, отговарящи на условията за включване в Isa, включват акции на компании, инвестиционни фондове (известни също като дялови тръстове или инвестиционни дружества с отворен тип), борсово търгувани фондове, акции в инвестиционни тръстове, държавни облигации (известни като gilts), корпоративни облигации и акции от борсата на по-малка компания - алтернативния инвестиционен пазар или Aim.

Какво е доходно инвестиране и защо да го обмисля?

Като цяло - и независимо от това как инвестирате - можете да направите два вида възвръщаемост от инвестициите си: растеж на капитала и доход.

Растежът на капитала е, когато продажната цена на активите, които държите, се увеличава – с други думи, когато цената на акциите се покачва и увеличава стойността на вашия портфейл.

Доходът е пари, изплатени на акционери и собственици на облигации. Компаниите понякога разделят част от печалбите си между акционерите под формата на дивиденти, докато притежателите на облигации получават доход под формата на периодични, предварително определени лихвени плащания. Имайте предвид, че за разлика от възвръщаемостта на облигации, плащанията на дивиденти не са фиксирани - те зависят от рентабилността на компанията и решенията на нейния борд, което означава, че могат да бъдат нестабилни, но и потенциално доходоносни.

Реинвестирането на дохода (превръщането на плащанията на дивиденти в още повече акции, изплащащи дивиденти) е изключително мощен начин да увеличите възвръщаемостта си и да увеличите стойността на портфолиото си. В съчетание с данъчните предимства, ползите е трудно да се отрекат.

Изчакайте. Данъчни облекчения?

да. В рамките на Isa всеки растеж на вашите инвестиции е освободен от данъци. Това означава, че няма значение колко доход правите, никога няма да трябва да плащате данък върху който и да е от тях, ако е в Isa.

Извън обвивката на Isa, доход от спестявания в размер на £1000 през дадена данъчна година може да бъде спечелен без данък. Забележка тук за нови инвеститори: £1000 е доста. Повечето ориентирани към дохода инвестиционни фондове изплащат

процентни доходи в ниските едноцифрени стойности, така че за да получите £1000 доход от дивидент при доходност от, да речем, четири процента, ще трябва да имате инвестирани £25,000.

Тъй като сумата, която можете да поставите във вашия Isa, е ограничена, това може да ви отнеме известно време, за да стигнете до тази повратна точка – но след като го направите, ще се радвате, че парите ви са поставени в данъчно ефективна опаковка.

Освен това, след бюджет 2017, тези, които искат да инвестират в акции с доход, трябва да погледнат отново Isas. Облекчението за данък върху дивидентите беше намалено от £5,000 на £2,000, което означава, че за инвестиционна помощ извън Isa, необлагаемият лимит за доход от инвестиции е намален с 60 процента, набирайки £2,6 милиарда за правителството.

В какво да инвестирам?

Това решение е само ваше. Въпреки това, като цяло, колкото по-разнообразно е вашето портфолио, толкова по-добре ще бъде защитено от капризите на единия или другия пазар.

Някои страни също имат повече култура на изплащане на дивиденти. Големите компании в Обединеното кралство и Австралия често изплащат половината от печалбите си или повече като дивиденти на акционерите. САЩ също практикуват това, макар и не толкова ентусиазирано.

Европейските компании през последните няколко години също увеличават изплащането на дивиденти в опит да привлекат инвеститорите.

Какво чувам за доверието?

Инвестиционните тръстове или инвестиционните компании са като фондовете, с изключение на това, че имат ограничен брой налични акции (докато един фонд може да създава или унищожава свои собствени дялове). Ето защо те се наричат ​​„затворени“ фондове – за разлика от „отворените“ дялови тръстове.

Това от своя страна означава, че цената на акциите на тръста може да се покачва и пада, както и цените на основните акции.

Но тръстовете също често изплащат дивиденти и мнозина се гордеят с това, че са изминали много години с постоянно нарастващи дивиденти – в някои случаи десетилетия. Това отчасти се дължи на способността на тръста да задържа доходи, които да изплаща по-късно през слабите години, но въпреки това те представляват интересна възможност за търсещия доход.

Често мениджърът ще има както дялово доверие, така и истинска инвестиция, следвайки една и съща инвестиционна стратегия, така че винаги си струва да проверите кой има най-добрия опит за възвръщаемост.

Така реших - но какво да кажем за децата?

Имате късмет. Всяко дете под 18 години може да притежава младши Isa, което е абсолютно същото като обикновения Isa, с изключение на това, че можете да оставите по-малко (£4,128 през тази данъчна година). Допустимите инвестиции и данъчните предимства са едни и същи, с изключение на това, че когато детето навърши 18 години, Isa също порасне, в пълноценна данъчна опаковка за възрастни, собственост на детето.